简要案情：

王某和郑某系交往多（duō）年的老（lǎo）朋友。自2018年8月起，郑某以承包工（gōng）程资金紧张为由向王某借款，至2019年6月王某用（yòng）自（zì）己的信用（yòng）卡刷卡（kǎ）套现后，又以现（xiàn）金（jīn）、微信（xìn）转账（zhàng）和支（zhī）付宝转账的方式出（chū）借给郑某10万元（yuán），双方在2019年6月（yuè）1日对账后（hòu），郑某（mǒu）尚（shàng）欠王某借款（kuǎn）本金9万元。郑（zhèng）某多次以各种理由承诺还款，但（dàn）一直没有偿（cháng）还（hái），王某遂诉至（zhì）法院。

法院（yuàn）在对借款合同的效力进行审查（chá）的过程中，原告自认向（xiàng）被告郑（zhèng）某出（chū）借（jiè）的资金（jīn）来源是通过套取其（qí）持（chí）有的信（xìn）用卡资金获得，其中包括（kuò）了原（yuán）告套现后通过微信、支付宝转账（zhàng）出借（jiè）及将其名（míng）下（xià）信用（yòng）卡直（zhí）接交付（fù）被（bèi）告（gào）套（tào）现（xiàn）出（chū）借两（liǎng）种方（fāng）式，出借金额包括了套（tào）现本金及手续（xù）费。原（yuán）、被告双（shuāng）方于2018年12月6日对双方借款数额（é）进行对（duì）账，双（shuāng）方均认可截止（zhǐ）2018年12月6日，被告郑某向原告王某借款的金额为9.5万元（yuán），并在对（duì）账明细表中签字确认。
法官说法：
首先，原（yuán）、被告之间并不构（gòu）成民间借贷关系。信（xìn）用卡（kǎ）作为银（yín）行给（gěi）予特定持卡人透支（zhī）消费的凭证，仅（jǐn）能向特约商户购物或者消费，而不具有作（zuò）为现金进行民间借（jiè）贷交易的功（gōng）能，所以民间借贷不能以信用卡刷（shuā）卡（kǎ）套（tào）现方式出借款（kuǎn）项（xiàng），且信用卡内的信用额度系银行所有，并不是持卡人所有的钱款，持（chí）卡（kǎ）人在（zài）消费（fèi）透支前对该额度并没有所（suǒ）有权，只有在持卡消费时，持卡人与（yǔ）发卡（kǎ）银行之间发生了借（jiè）贷法律关系。
其次，信用卡套现属于违法行为。我国法律（lǜ）规定，违反国（guó）家规定、使用（yòng）销售点终（zhōng）端（duān）机（POS）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金（jīn）退货等方式（shì）向信用（yòng）卡持卡人（rén）直（zhí）接支（zhī）付现金，情节严重的，以非（fēi）法经营罪定罪处罚。可见，不（bú）能够通过刷卡（kǎ）套现，也不（bú）能（néng）够通过刷卡出借贷（dài）款。原被（bèi）告之间的法律关系表面上是原告通过微信、支付（fù）宝转账将款（kuǎn）项出借（jiè）给（gěi）被告，而实（shí）际上原告是（shì）通（tōng）过信用卡套（tào）现（xiàn）这（zhè）些款项后再出借给被告，这（zhè）种（zhǒng）以合法（fǎ）形（xíng）式掩盖非（fēi）法目的、违反法律、行政法（fǎ）规（guī）强制（zhì）性规定（dìng）的行为依（yī）照《中华（huá）人（rén）民共和国合同法》第（dì）五十二条的规定属于无效法律行为，双方基于违法行为立写的借条（tiáo），也属于无效合同（tóng）。根（gēn）据（jù）合同法的规定，合同无效（xiào）后，因（yīn）该合同（tóng）取得的财产，应当（dāng）予以（yǐ）返还。故（gù）根据法律（lǜ）规定，无效合同自始（shǐ）没有法律约束力，因该无效合同取（qǔ）得的财产应（yīng）当予以返还，即郑某应（yīng）当返还王某的（de）财产9.5万元。
综上，信用卡作（zuò）为银行给予特（tè）定持卡人透支消（xiāo）费的凭证（zhèng），仅能向特约商（shāng）户购物（wù）或者消费，而不具有作（zuò）为现金进（jìn）行民间借贷（dài）交（jiāo）易的功能，所以信用（yòng）卡套现出借不属于民（mín）间借贷，但借（jiè）款人应当向出借人返还因该（gāi）出借行（háng）为取得（dé）的财产（chǎn）。
《中华人民共和国民法（fǎ）典》第一百五十五条：
 无效（xiào）的或者（zhě）被（bèi）撤（chè）销的民（mín）事法（fǎ）律行（háng）为自始没有（yǒu）法律约束力。
《中华人民共和（hé）国民法（fǎ）典》第一百五十七条：

民（mín）事法律行为（wéi）无效、被撤销或者确定不发生效力后（hòu），行为（wéi）人（rén）因该行为（wéi）取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当（dāng）折价补偿。有过错的（de）一方应当赔偿对方由此所（suǒ）受到的损（sǔn）失；各方都有（yǒu）过错（cuò）的，应当各自承担相应的责任。法律另有（yǒu）规定的，依照其规定。