为依法惩治非法放贷犯罪活动，切实维护国家金融市（shì）场秩序与社会和谐稳定，有效防范因非法放贷诱发涉黑涉（shè）恶以（yǐ）及其他违法犯罪活（huó）动，保护公（gōng）民、法人和其他组（zǔ）织合（hé）法权益，根据刑法、刑事诉讼（sòng）法及有关司法（fǎ）解释、规范（fàn）性文件的规定，现对办（bàn）理非法放贷刑事案件若干问题提出如（rú）下意见：
一、违反国（guó）家规定，未经监管部门（mén）批（pī）准，或者超越（yuè）经营范围，以营利为目的，经常性地向（xiàng）社会不（bú）特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节（jiē）严重的，依照（zhào）刑（xíng）法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营（yíng）罪定罪（zuì）处罚。
前款规定中的“经常性地（dì）向社会不（bú）特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定（dìng）多人（包括单（dān）位和个（gè）人）以借款或（huò）其他名义出借资金（jīn）10次以上（shàng）。
贷（dài）款到（dào）期后延长还款期（qī）限（xiàn）的，发放贷款（kuǎn）次（cì）数按照（zhào）1次计算（suàn）。
二、以超过36%的实（shí）际（jì）年利（lì）率（lǜ）实施符合本意见第（dì）一条规定（dìng）的非法放贷行为，具有下列情形之一的，属（shǔ）于刑法第二百（bǎi）二十（shí）五条规定的“情节严重”，但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的，定罪量刑时不（bú）得计（jì）入：
（一）个人非法放贷数额累（lèi）计在200万（wàn）元以上的，单位非法放贷数额累（lèi）计在1000万元以（yǐ）上（shàng）的（de）；
（二）个（gè）人违法（fǎ）所（suǒ）得数额累（lèi）计（jì）在80万元以上的，单位违法所得数额累计（jì）在400万元以上的（de）；
（三）个人非法放贷对象累计在50人以上的，单（dān）位非法放贷对象累计在150人以上的；
（四）造（zào）成借款人或者其近亲（qīn）属自杀、死（sǐ）亡或者精神（shén）失常等严重后果的。
具（jù）有（yǒu）下列情（qíng）形（xíng）之一的（de），属于（yú）刑（xíng）法第二百二十五条规定的“情（qíng）节（jiē）特别严重（chóng）”：
（一）个人非法放贷数额（é）累计在1000万元以上的，单位非法放贷数额累计在5000万元以上的；
（二）个人违法所得数额累计在400万元（yuán）以上的，单位违法所得数额累计在2000万元以上的；
（三）个（gè）人非法放（fàng）贷对象（xiàng）累计在（zài）250人以（yǐ）上的，单位非法放贷对象（xiàng）累（lèi）计在（zài）750人以上（shàng）的；
（四（sì））造成（chéng）多名借款（kuǎn）人或者其近（jìn）亲属自杀、死亡或（huò）者精神失常等（děng）特别严重后果的。
三、非（fēi）法（fǎ）放贷数额（é）、违法所得数额（é）、非法放贷对象数量接近本意见（jiàn）第二条规定的“情节严重”“情节特别严重”的数额、数量起（qǐ）点标准（zhǔn），并具有下列情形之一的，可以（yǐ）分（fèn）别认（rèn）定为“情节严重”“情节特别严重”：
（一）2年内因实（shí）施非（fēi）法放贷行为（wéi）受过行政处罚2次以上（shàng）的；
（二（èr））以（yǐ）超过（guò）72%的实际年（nián）利率实施非法放（fàng）贷（dài）行为10次以上（shàng）的。
前款规（guī）定中的（de）“接近”，一般应当掌握在相应数额、数（shù）量标准（zhǔn）的80%以上。
四、仅（jǐn）向亲友、单位内部（bù）人员等特定对象出（chū）借资（zī）金，不得适用本意见第一条的规定定罪处罚。但（dàn）具有下列情形之一的，定罪量刑时应当与向（xiàng）不特定（dìng）对象非法放贷（dài）的行为（wéi）一并处理：
（一）通过亲（qīn）友、单位内部人员等特定对象向不特（tè）定对象发放贷款的；
（二）以发放（fàng）贷款（kuǎn）为目的（de），将社（shè）会人员吸（xī）收为单位（wèi）内部人员，并向其（qí）发放贷款的；
（三）向社会公（gōng）开宣传，同时向不特定多人（rén）和亲友、单位内（nèi）部人员等特定对象发（fā）放贷款的。
五（wǔ）、非法放贷（dài）数额应（yīng）当以实际出借（jiè）给借（jiè）款人的本金金额认定。非法放（fàng）贷行为人（rén）以介绍费、咨（zī）询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，相关数额在计算实际年（nián）利率时均应（yīng）计入。
非法放贷行为人（rén）实际收取（qǔ）的除本（běn）金之外（wài）的（de）全部（bù）财物，均应（yīng）计入违法（fǎ）所得（dé）。
非法放贷行（háng）为未（wèi）经处理的，非法放贷次（cì）数（shù）和（hé）数（shù）额、违法所得数额、非法放（fàng）贷（dài）对象数量等应当（dāng）累计计算。
六、为从事（shì）非法放（fàng）贷活动，实施擅自设立金（jīn）融机（jī）构、套（tào）取金融机构资金高利（lì）转贷（dài）、骗取贷款、非法（fǎ）吸收公众（zhòng）存（cún）款（kuǎn）等（děng）行为，构成犯罪的，应当择一重罪处罚。
为强行索要因非法（fǎ）放（fàng）贷而产（chǎn）生（shēng）的（de）债务（wù），实施故意（yì）杀人（rén）、故意伤害、非法拘禁、故意（yì）毁（huǐ）坏财物、寻衅滋（zī）事（shì）等行为，构（gòu）成犯罪的，应（yīng）当（dāng）数罪并罚。
纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务（wù），尚不单独构成犯罪，但实施非法放贷行为已（yǐ）构成非法经营罪的，应当（dāng）按（àn）照（zhào）非法经营罪的规定酌情从（cóng）重处罚。
以（yǐ）上（shàng）规定的情（qíng）形，刑法、司法解释另有规定的除外。
七、有组织（zhī）地非（fēi）法放贷，同时（shí）又有其他违法犯罪活（huó）动（dòng），符（fú）合（hé）黑社会性质（zhì）组织或（huò）者恶（è）势力、恶势力犯罪集团认定标准的，应当分别按（àn）照黑社会性质（zhì）组织或者恶势力（lì）、恶势力犯罪集（jí）团侦查、起诉、审判。
黑恶势力非法放贷的，据以认定“情（qíng）节严重”“情节特别严重（chóng）”的非（fēi）法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对（duì）象数量起点标准，可以分别按照本意见（jiàn）第二（èr）条规定中相应（yīng）数额、数（shù）量（liàng）标准的50%确定；同时具有本意见第三条第（dì）一款规定情（qíng）形（xíng）的（de），可（kě）以分别按照相应数额、数量标准的40%确定。
八、本（běn）意见自2019年10月（yuè）21日起施行。对于本（běn）意见施行前发生的非法放（fàng）贷行为，依照最高人民法（fǎ）院《关于（yú）准（zhǔn）确理解和适用（yòng）刑法中“国（guó）家规定”的有关问（wèn）题（tí）的通知》（法发（fā）〔2011〕155号）的规定（dìng）办理。
